Почему могут забрать квартиру в ипотеке при банкротстве физического лица?

Видео + текст
В каких случаях вы можете потерять свою квартиру, за которую платите ипотеку?
Если у вас есть неоплаченные кредиты, долги по ЖКХ и налогам , а квартира в ипотеку, то вы в опасности! Вернее в опасности ваша квартира и выплаченная сумма за ипотеку.

Почему банк легко может забрать вашу ипотечную квартиру в счет задолженности - смотрите в видео.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве, если это единственное жилье?

В последнее время к нам в компанию Наумец Групп часто обращаются с просьбой списать долги, потому что нет больше сил их оплачивать, либо уже их не платят, но при этом являются владельцами ипотечного жилья.

Большинство простых людей, в том числе и даже юристы, считают:
  • если у вас квартира в ипотеку и она является единственным местом жительства,
  • если вы исправно ежемесячно вносите ипотечные платежи,
  • если в этом жилье проживаете Вы и ваша семья,
то никто не отберет квартиру, потому что на нее распространяется иммунитет. Запомните, это вранье! При банкротстве квартиру в ипотеке могут забрать, даже если это ваше единственное жилье!

Что же будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

В данном случае могут быть применены две процедуры, рассмотрим их отличия.
  • 1
    Реструктуризация долгов
    Рекомендуется, чтобы помочь физическим лицам самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд принимает решение о введении данной процедуры, если у должника есть возможность погашать свои задолженности по новому графику.

    Если введена реструктуризация, должник сможет сохранить ипотечное жилье и после расчета с банком станет полноправным владельцем.
  • 2
    Реализация имущества
    Полноценное банкротство физического лица. Вводится с целью списания безнадежных долгов и освобождения человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, у кого расходы по кредитам превышают их доходы.

    Если вводится реализация имущества, в 100 % ипотечная квартира будет реализована.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке, если вы исправно платили ипотечные платежи?

Запомните, на ипотечное жилье не распространяется иммунитет при банкротстве физического лица, даже если вы без просрочек выплачивали ипотеку.

Если вы не платили по кредитам, то любой банк, которому вы задолжали, может подать на банкротство физического лица и продать квартиру в ипотеке по существенно ниже рыночной цене.

Недобросовестные юристы могут вас уверять в обратном и говорить, что сохранят ипотечное жилье. Они либо не знают, что говорят, либо намеренно обманывают. Зачем? Они лишь хотят продать свои услуги и забрать 7 % вознаграждение, установленное Законом о банкротстве с продажи квартиры на электронных торгах.

Что касается военной ипотеки при банкротстве физического лица?

Выяснили совсем недавно, судебная практика идет по тому пути, что жилье, полученное по военной ипотеке также подлежит реализации на торгах. Пока положительной тенденции в Российской судебной практике не наблюдается. К сожалению, военнослужащие, кого признают банкротом, лишаются своего ипотечного жилья.

Как происходит банкротство физических лиц, имеющих ипотеку? Этапы.

1
Бесплатная консультация от компании Наумец Групп
Наш специалист на бесплатной консультации подробно расскажет о процедуре списания долгов и проведет экспресс-анализ текущей финансовой ситуации. Обращаем внимание, что банкротство физических лиц подходит для тех, чьи долги составляют 500 000 рублей и более, но инициировать процедуру можно с суммой от 350 000 - 400 000 рублей. Этот вопрос решается при личной консультации.
2
Заключение договора и подробный инструктаж
Заключая договор, юристы нашей компании проконсультируют вас, как оформить нотариально заверенную доверенность на сбор документов от вашего имени и представление интересов в суде.

При подписании договора, зафиксируем стоимость услуги. Расчет происходит по методике разработанной нашей компанией и зависит от количества кредиторов, а не от суммы долгов и продолжительности процедуры. После подписания договора, стоимость не будет подлежать изменению. Также будет назначен юрист, который будет добросовестно сопровождать ваше дело до тех пор, пока оно не будет завершено и долги не будут списаны.
3
Анкетирование и разработка плана
После подписания договора и внесения предоплаты, проведем детальное анкетирование, чтобы выяснить имущественную ситуацию, проанализировать сделки за прошедшие 3 года и разработать финальный план ввода и прохождения банкротства физ. лица, даже с ипотечным жильем. Этот этап является своеобразным контролем качества услуги, который позволяет подготовить все таким образом, чтобы процедура была наиболее благоприятной для вас с полным списанием задолженности.
4
Сбор документов и защита сделок за последние 3 года
К заявлению о признании вас банкротом потребуются приложить документы, в соответствии с Законом о банкротстве. Наши специалисты самостоятельно направят запросы от вашего имени в органы власти и организации для получения всех необходимых документов. Также на этом этапе юрист поможет подготовить документацию, чтобы сделки, совершенные вами в течение 3 (трех) лет, не были признаны недействительными.
5
Подача заявления в Арбитражный суд
Когда все документы собраны, квалифицированные специалисты, сопровождающие ваше дело готовят заявление о признании банкротом и прикладывают к нему все необходимые документы. После этого заявление и весь прилагаемый к нему пакет документов подлежат экспертной проверке главным юристом с целью исключения возможности указания неточностей в заявлении и, если таковые имеются, их исправления. Только после экспертной оценки заявление с приложением направляется в Арбитражный суд.

Арбитражный суд принимает заявление и назначает его для рассмотрения в суде по истечении 30 дней.
6
Признание банкротом
На судебном заседании заявление рассматривается, и выносится решение о признании банкротом и введении производства по списанию долгов - процедура «Реализация имущества». При принятии решения о признании банкротом утверждается финансовый управляющий, который непосредственно руководит процессом до ее завершения. С этого момента все запреты и аресты снимаются, включая аресты на ваше имущество, запрет на выезд за границу.

Также на этом этапе финансовый управляющий проводит опись имущества и его реализацию - продажа ипотечного жилья. Порядок продажи и первоначальная стоимость определяются банком, у которого квартира находится в залоге. Саму продажу имущества на электронных торгах проводит Финансовый управляющий.
7
Завершение процедуры банкротства и списание долгов
Через 6 месяцев после того как признают банкротом, имущество продается, вырученные деньги направляются кредиторам, и только после этого процесс завершается, а долги списываются. Арбитражным судом будет вынесено соответствующее определение.

Если вводится план реструктуризации долга, имущество не изымается, ипотечные кредиты и другие долги продолжают существовать. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. План одобряется только в том случае, если у должника есть финансовая возможность.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве? Да, можно!

Мы в компании Наумец Групп знаем все нюансы прохождения процедуры банкротства физических лиц с ипотекой.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и мы обязательно обсудим вашу ситуацию и поможем сохранить ваше имущество.