Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?
Существует единственная законная процедура, благодаря которой физическое лицо освобождается от долгов - это процедура признания гражданина финансово несостоятельным или же банкротство. Но какие долги можно списать? Чтобы ответить на этот вопрос, изучим для начала законодательный аспект.
Дата публикации: 19.05.2023
Время чтения: 6 минут
Время чтения: 6 минут
Содержание:
Что говорит закон?
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (Далее - Закон)
В связи с развитием банковских систем и услуг в сфере потребительского кредитования, возникла потребность в регулировании легального списания займов и т.п. Согласно федеральному законодательству подразумевается признание арбитражным судом неспособности лица выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами. С октября 2015 года в России вступили в силу изменения (дополнения) к Закону, внесенные Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ, устанавливающие:
В связи с развитием банковских систем и услуг в сфере потребительского кредитования, возникла потребность в регулировании легального списания займов и т.п. Согласно федеральному законодательству подразумевается признание арбитражным судом неспособности лица выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами. С октября 2015 года в России вступили в силу изменения (дополнения) к Закону, внесенные Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ, устанавливающие:
- правила начала и выполнение каждого этапа;
- права и обязанности сторон процесса, также финансового (арбитражного) управляющего;
- регламент введения реструктуризации;
- порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
- правила реализации имущества;
- порядок очередности списания в соответствии с реестром требований кредиторов.
Какие долги можно списать?
По закону задолженности не «личного» характера подлежат списанию. Это могут быть:
1
Кредитные и ипотечные займы, долг по кредитным картам
В России финансовые трудности у физ. лиц чаще всего возникают из непогашенных кредитов и займов, где кредиторами выступают банки, небанковские кредитные организации, ломбарды, микрофинансовые и иные организации. Обычно это происходит из-за просрочек по договорам.
С физического лица, признанного несостоятельным, абсолютно реально списать полностью взятый кредит и, вместе с ним, дополнительные выплаты. Это относится ко всевозможным санкциям: неустойки (штрафы, пени) и конечно же, проценты.
На основании заключенных договоров, долговых расписок, справок о наличии долга, платежных поручений, судебных решений, судебных приказов о взыскании, выданных на их основании исполнительных листов формируется объем финансовых задолженностей.
С физического лица, признанного несостоятельным, абсолютно реально списать полностью взятый кредит и, вместе с ним, дополнительные выплаты. Это относится ко всевозможным санкциям: неустойки (штрафы, пени) и конечно же, проценты.
На основании заключенных договоров, долговых расписок, справок о наличии долга, платежных поручений, судебных решений, судебных приказов о взыскании, выданных на их основании исполнительных листов формируется объем финансовых задолженностей.
2
Долг по обязательным взносам в контролирующие органы
Возможно погасить лишь в ситуации, когда человек не в состоянии выполнить свои обязательства перед государственными органами и погасить свою денежную обязанность. Если он намеренно уклоняется от уплаты налогов и прочих важных платежей, от них не будет освобожден.
3
Задолженности по коммунальным платежам
Данный вид задолженности накапливаются аналогично сценарию «с займами». Все мы понимаем, что за неуплату коммунальных услуг, в течение многих лет, накопится крупная сумма. Помимо неё, за нарушение срока выплат, начисляются пени. Таким образом с каждым месяцем сумма увеличивается.
Если выполнить требования коммунальных служб не представляется возможным, у должника есть легальный шанс освободиться от них законным путем. В этом случае управляющая или ресурсоснабжающая организация будет выступать в деле в качестве одного из кредиторов. Но до этого банкроту в некоторых случаях приходится мириться с неудобствами. Их же можно назвать «мерами воздействия к должнику». К примеру, отключение электричества или прекращение подачи в квартиру горячей и холодной воды.
Текущие платежи, которые начисляются за коммунальные услуги после запуска списания задолженностей, не списываются.
Если выполнить требования коммунальных служб не представляется возможным, у должника есть легальный шанс освободиться от них законным путем. В этом случае управляющая или ресурсоснабжающая организация будет выступать в деле в качестве одного из кредиторов. Но до этого банкроту в некоторых случаях приходится мириться с неудобствами. Их же можно назвать «мерами воздействия к должнику». К примеру, отключение электричества или прекращение подачи в квартиру горячей и холодной воды.
Текущие платежи, которые начисляются за коммунальные услуги после запуска списания задолженностей, не списываются.
Нюанс, который необходимо помнить при списании долгов по ЖКХ. Если физ лицу, которое признано банкротом, принадлежит лишь часть квартиры или дома, то погашение финансового обязательства в полном объеме возможно в случае, если банкротами станут оба владельца, поскольку в этом случае предусмотрена солидарная ответственность для всех собственников квартиры или дома.
4
Пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса
Проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита учитываются в деле, наряду с самой суммой долга по кредиту, как основные обязательства физ лица. Штрафы и пени не учитываются при определении критериев неплатежеспособности физического лица.
5
Компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП
6
Требования кредиторов по распискам
Данные требования ничем не отличается от требований по кредитным договорам, и обязательства по ним также подлежат списанию в процедуре.
7
За услуги связи, кабельное телевидение и другие виды непогашенных обязательств, суд спишет на общих основаниях
Какую сумму долга можно списать?
При подаче заявки в МФЦ на прохождение внесудебного банкротства, сумма подлежащая списанию строго от 50 тысяч рублей. до 500 тысяч рублей.
При обращении же в Арбитражный суд с заявлением на прохождение банкротства физ. лица сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, однако наша компания может возбудить процесс и при сумме от 400 тысяч рублей. Преимущества судебного банкротства в том, что нет верхнего предела суммы, которые можно списать. Т. е. возможно списать даже многомиллионные неподъемные долги.
При обращении же в Арбитражный суд с заявлением на прохождение банкротства физ. лица сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, однако наша компания может возбудить процесс и при сумме от 400 тысяч рублей. Преимущества судебного банкротства в том, что нет верхнего предела суммы, которые можно списать. Т. е. возможно списать даже многомиллионные неподъемные долги.
Какие долги суд откажется списывать?
Существуют случаи, когда невозможно освободить физическое лицо от накопившихся денежных обязательств. Их можно выделить в две группы.
1
Долги, которые не подлежат списанию
Они образуются из условий, которые организации могут предъявить и после процесса в силу части 5, 6 статьи 213.28 Закона:
- текущие требования (те, что возникли после возбуждения дела);
- условия о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- о выплате заработной платы и выходного пособия;
- о возмещении морального вреда;
- о взыскании алиментов;
- о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
- о применении последствий недействительности сделки, которая признана таковой;
- иные требования, которые связаны с личностью кредитора.
А также требования, которые связаны с деятельностью гражданина, как профессионального участника (например, если он директор компании):
- о привлечении физического лица как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
- о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого он являлся;
- о возмещении убытков, которые причинил умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле;
2
Недобросовестное поведение должника
Закон дает право на освобождение от задолженности только добросовестным физическим лицам. То есть те, кто не злоупотребляет своими правами и старается выполнять свои обязательства даже тогда, когда у них проблемы. Но Закон лишит недобросовестных должников права законно избавиться от долгов, в соответствии с ч. 4 ст. 213.28.
Какое поведение физического лица суд считает недобросовестным?
- Привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия в процессе и преднамеренное или фиктивное банкротство. Например, когда заемщик получил кредит, приобрел квартиру на третьих лиц и решил объявить себя банкротом. Или только оформил кредит и решил сразу же подать заявление.
- Непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело.
- Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при оформлении сделки. Например, когда гражданин предоставил поддельные документы при получении кредита.
- Злостное уклонение от погашения задолженности или уплаты налогов и сборов.
- Сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Например, физлицо длительное время не передавало документы финансовому управляющему на автомобиль, что делало невозможным его продажу в процессе реализации.
В каких случаях могут аннулировать статус банкрота?
Но в соответствии со статьей 213.29 статус банкротства может быть аннулирован, а дело направлено на новое рассмотрение. Причиной может быть обнаружение следующих факторов:
- Сокрытие имущества;
- Незаконная передачи имущества третьим лицам.
Статьи по теме